ČMSS a výpověď stavebního spoření

Před třemi lety jsme si s manželkou každý založili stavební spoření. Tak nějak nám vycházelo, že na pořízení většího bytu si budeme potřebovat půjčit zhruba 350tisíc. Nakonec se to vyšlo o trochu lépe a tak jsem si bral úvěr jenom já a manželčino stavebko zůstalo v tomto směru nevyužito.

Objevil se ale jiný finančně náročnější cíl – potřeba většího auta na převážení od června čtyřčlenné rodiny. Je rozhodně nesmysl si brát drahý úvěr nebo leasing, když se člověku někde válí reálně nezhodnocované peníze (úroky z kladu schramstnou poplatky za vedení, podpory se od letoška krátí). A tak jsme se rozhodli předčasně vypovědět manželčino stavebko. Ovšem výpověď s sebou nese i některá úskalí.

Tím prvním je bezesporu výpovědní lhůta. Ta je celé 3 měsíce, počínaje 1 dnem měsíce následujícím po měsíci, kdy byla výpověď stavební spořitelně doručena. Nutno říci, že většina stavebních spořitelen (včetně ČMSS) tuto lhůtu maximálně využívají. To například znamená, že při doručení výpovědi kdykoli v průběhu ledna, vyplatí stavební spořitelna příslušnou částku až 1.května. Samozřejmě, za dobu výpovědní lhůty nenabíhají úroky ani nevyvstává nárok na případnou státní podporu. Zkrátka bezva kšeft pro stavební spořitelny. Dalším háčkem při výpovědi „nedoběhnutých“ smluv (tj. nedoběhlo 5, resp. 6 let) je poplatek za zrušení, který se pohybuje v rozmezí 0,5 – 1% z cílové částky (0,5% u ČMSS).

A pak jsou tu administrativní zádrhele. Třeba to, že výpověď je třeba doručit spořitelně písemně a se všemi náležitostmi, nejlépe na vlastním formuláři té či oné spořitelny. Při pátrání na internetu člověk ovšem nikde nenajde ani vzor tohoto formuláře – čili musí na pobočku či poradenské místo.

Co se všechno musí do formuláře ČMSS vyplnit, to podle mě překračuje všechny meze. Číslo smlouvy a identifikaci účastníka stavebního spoření chápu, ověřený podpis také (naštěstí může ověřit i pracovník spořitelny), ovšem proč musím při výpovědi smlouvy vyplňovat i cílovou částku a tarifní variantu mi připadá záhadou. Také malinká kolonka pro číslo účtu, kam má spořitelna prostředky zaslat, se krčí mezi těmi velikými, výraznými, požadujícími převod na jiné stavebko v rámci ČMSS či na různé fondy, které má „Liška“ taktéž v nabídce.

Zkrátka celý mechanismus výpovědi smlouvy o stavebním spoření je zákonem nastaven tak, aby na něm stavební spořitelny vydělaly. A ty samozřejmě těchto zákonných možností využívají co nejvíce. Vypovídat smlouvu dopisem bych se osobně neodvážil, protože by se jistě našel nějaký detail, proč není výpověď platná.

Rozhodně se vyplatí vyžádat si formulář přímo od spořitelny a ve spořitelně či na nějakém jejím poradním místě jej taky podat. Tím bude jisté datum doručení výpovědi, můžete tam ověřit správnost zbytečných ale nutných paramatrů jako cílová částka či tarifní varianta a koneckonců vám tam mohou i ověřit podpis, takže ušetříte cestu na Czechpoint či obecní úřad.  Ovšem připravte se na dotazy a návrhy prodejců – proč vypovídáte smlouvu a jestli si to nechcete rozmyslet, jestli nechcete hned založit novou a pokud vytrváte, budou jistě navrhovat převod prostředků ne na váš účet, ale do nějakého jiného produktu, který nabízí.

Pokud ale vytrváte, za 3-4 měsíce budete mít své peníze zpět.

P.S: V poslední době začali agenti stavebních spořitelen používat takový malý špinavý trik. Pokud vypovídáte stavební spoření a výpovědní lhůta více jak 3 měsíce se vám zdá příliš dlouhá, dostanete nabídku podobnou následujícímu: „Peníze můžete mít takřka hned, jen je potřeba si ihned založit novou smlouvu a alespoň malou část z prostředků vypovídané smlouvy na ni převést“.  Přeloženo do běžné řeči, výpovědní lhůta, která má chránit likviditu spořitelny, se dá jednoduše zapomenout, pokud zaplatíte poradci/prodejci/agentovi provize ve formě poplatku za novou smlouvu. Čili v tomto případě není okraden pouze klient, ale i samotná stavební spořitelna.